在香港擁有一輛座駕，除了應付油費與泊車費，汽車保險是不可或缺的固定開支。根據香港法例，任何在道路上行駛的車輛，必須購買基本的第三者責任保險。然而，市場上常聽到的「三保」與「全保」究竟有何不同？新手車主又該如何抉擇？

1. 第三者責任保險（三保） vs 綜合汽車保險（全保）

  • 三保（第三者責任保險）：

法例強制要求的最低保障。主要賠償因交通意外導致第三方（他人）的人身傷亡及財物損失，但不包括投保人自己的車輛損毀、失竊或自身醫療開支。適合車齡較高（例如 7 年以上）、市場殘值較低的「腳車」或二手車。

  • 全保（綜合汽車保險）：

涵蓋三保的所有保障範圍，並額外涵蓋自身的車輛維修、全損賠償、火災、失竊、擋風玻璃損毀，甚至惡劣天氣（如颱風、水浸）造成的損失。適合新車、高市值豪車，或仍在償還上會貸款的車輛。

 

2. 無索償折扣（NCD / NCB）是甚麼？

NCD（No Claim Discount）或 NCB（No Claim Bonus）是指車主在保單年度內沒有提出任何索償時，保險公司在翌年續保時給予的保費折扣。

  • 累積機制： 連續 1 年無索償可享 20% 折扣，之後每年遞增 10%，最高累積至 5 年享 60% 折扣（即四折保費）。
  • 跟人不跟車： NCD 是跟隨車主個人名義累積的，換車時只要妥善辦理轉移手續，折扣通常可以套用到新座駕上。

車主常見問題 Q&A
Q1：私了還是報燕梳（報保險）好？

A： 若只是輕微碰撞且涉及金額低於自負額（墊底費），私了可避免翌年保費上調或失去累積多年的 NCD。但若涉及任何人身傷亡、嚴重爭議，或對方索償金額難以估計，必須依法報警並在時限內通知保險公司，切勿私下承諾賠償，以免保單失效。

Q2：換車時，舊車的 NCD 可以轉移到新車嗎？

A： 可以。只要向原有保險公司申請「退保及取消批單」，索取 NCD 證明文件，即可在為新車投保時轉移使用。需要留意的是，每份 NCD 優惠在同一時間原則上只能套用於一輛車。